管理退休金/莊峻華

管理退休金/莊峻華

退休後沒有工作收入，管理退休金，變成熱題，要多少退休金，始能安享晚

年？我一直在內心盤算，20餘年前，有一客戶家庭，跟我購買七十萬美金之

股票基金，我估計足夠渡過晚年，該基金現值四倍當年，發生在我的401k和

年金，也發生在幾日前提到之陳太太，還有另外一位工程師家庭，投資額約

50萬當年，現在是200萬，而且才60歲出頭，沒有精準數目答案，但可意

會。

達退休年齡前，理應繳清房貸，所以居家僅有年度房產稅，舉我為例，2550

平方呎屋坪，0.2英畝地，一年是5200美金，有三臥房，兩書房，兩餐廳，

一大廳有火爐，前後院花園，我們一家住屋費用平均，每人每月120美金。

衣服費用是零，因為美國社會樸實，我搬家後，乾洗所有西裝一次，僅此一

次，旅行也不便攜帶。皮鞋尚有十雙，幾雙尚未穿用。

食物以家庭烹調為主，一年以我為例，僅上幾次餐廳應酬，要上餐廳，我就

上郵輪旅行，一天五次餐食，平常超市購買，由愛美經理，她比較四家以上

，價廉物美，我估計一年是15600美金，每月平均1300美金。

行就是交通支出，購買新車是大筆，但平均五年一次，我們新車範圍在四萬

美金以下，所以一年平均是八千美金之譜，保險費和維修費等，都是小數目

，不構成威脅，出外旅行，是我之個人選擇喜愛，可有可無，都是能力所能

負擔，而非必需。我現在搭巴士到機場免費，稍有不便，但甚經濟，過去五

年是半價，愛美同行，需要元兒幫忙，則繳計程車資，這是他之外快。

我之健康保險是免費，愛美之費用漸高，今年底，她可以提前領社會福利金

，可以幫忙繳其簡易之健康保險，現在一年是四千八，一個月四百美金，否

則罰款更貴。身體健康甚為重要，可以決定退休金之足夠與否。

上述多項之總和，再加上百分之二十，就是退休後之支出數目，夠不夠，就

看錢放銀行，或是投資證券基金房產等，有收入之房產，可以有一年百分之

八之平均回報率，銀行稍弱，基金股票較冒險，但不入虎穴焉得虎子？