退休後錢多少才夠/莊峻華

退休後錢多少才夠/莊峻華

退休後無工作收入，錢多少才夠？這是家政好問題，我一直深富自信，年輕時儲蓄之退休金，我的身體狀況，我的生活習慣，和我壽命之期待等，把所有儲蓄退休金，除以期待壽命年數，答案和平均一年支出額，一相比較，就知道錢夠，還是不夠，現在家庭醫生，都提供老人填表，有臨危重症，需要不需要繼續急救？這是老人最大之意外支出，於是宗教人生觀要進來，幫忙決定，例如花錢急救後，是否能維持過有意義之每日生活？

現在美國男人，平均壽命是78歲，以我為例，我希望能活到80歲，於是我將所有退休金總額，除以8年，如總額是24萬，答案是3萬一年，就是一月有兩千五，需要加上美國政府之社會福利金，我大約有一千四，還有一小筆古公司退休金，每月兩百元，所以我有每月約四千元之退休金，可以使用，比較我一年之總支出，於是乎一目了然，夠與不夠。

美國是一有效率有理想之國家，像社會福利制度，老人健保制度等，幫助中等收入家庭，安排老年退休生活，我雖非財經專門，但學校化學背景，在加上多年從事保險推銷工作，深能體會此中奧妙，也幫忙節稅，務使收入極大化，於是美國各式退休金計劃，派上用場，國家寧可延稅收入，但願國民平時養成儲蓄習慣，財務自給自足，退休金聯邦政府有股份，但上述數目，年稅率不高，一般老人有準備者，退休後，收入反高，聯邦稅率，也不比當年工作稅率低。

最近有兩位工程師客戶，準備退休，和我談論到當年購買之浮動壽險，就是人壽險準備金，投資於股票基金，這些年股票水漲船高，壽險計劃累積許多現金，我一時想通，分析給客戶，繼續繳交保費，當作一儲蓄，讓這些保費躲入壽險，待死亡後，受益人領到一筆免所得稅之現金，比贈與一棟房屋，更加清楚乾脆，我真遺憾當年無此觀念，幫助推銷，也許可延長幾年就業壽命。