今錢 /莊峻華

今錢 /莊峻華

今日，拜訪客戶，遞交年金證書，與客戶爭辯指數年金，報表內容，涉及金錢與將來前之定義，回家後，小寐片刻，作一惡夢，客戶保險代理，前來興師問罪，查問保險執照，剛巧玫瑰木辦公桌椅，借用於鄰居，而鄰居又置放於他處儲藏室，一驚夢醒，妻責備又與客戶爭辯，引來惡夢。

幾年前，此客戶突然對股市厭惡，將所有儲蓄，均轉置放於保險公司之，固定利率年金計劃。隨後，因有年金利率過低，要我按計劃許可，轉移百分之十，到另家公司，其中利率差額，約達百分之三，其中有一筆，客戶描述下，甚類似指數年金，客戶甚感滿意，講了許多優點，我驚訝其儲蓄投資，又回到股市，曰此有保障，於是我在電話中，與其爭辯起來，有數落幾點指數年金之不是，我說大丈夫不為也，此類產品，過份有利於保險公司，彼要求其經紀代理，再解釋一次，曰真有保證。

指數因股市而浮動，焉有保證？若要保證，則須將部份資本，購買聯邦公債始可，當然，此類產品，並非證劵，無須說明投資何處，一般人無法管太多，州政府有專人審核，而且保險公司，美國最大。幾年後之今日，客戶仍想了解真相，拿出季報表，我看報表三十年，一目了然，於是乎有今錢之說法，其實，美國政府和各大企業，均在週轉今錢，為將來錢之用。

四年前，客戶購得此年金，三十五萬，此季報表曰，死亡賠償額四十四萬五，年金領取總額四十二萬六，許可以百分之五，每年領取，直到領完總額，不足部份，可以繼承，現今帳戶價值，三十二萬六。客戶曰，若續留此年金，則每年年金領取總額，保證增加，百分之五。

三十五萬是本錢，三十二萬六是今錢，公司目前之責任，年金投資經過四年之回報率，約是三年前，曾經增值到四十四萬五，所以有此人壽險，年金本身係壽險，是故增值部份，可以延稅。年金總領取額，百分之九十五是將來錢，百分之五是今錢，公司責任如此而已，一旦開始領取年金，帳戶價值，三十二萬六，則有不同算法，很可能不能過問其投資方法。

美國政府和一般有信用之公司，均借今錢，發行公債，再以將來錢，新公債，來還舊公債，若是私人如此操作，則為犯法，詐騙集團，最近逮捕許多。