法拍屋﹝2﹞ /莊峻華

法拍屋﹝2﹞ /莊峻華

美國經濟，深受房屋市場影響，盛衰全繫於此，80年代，石油危機，油價微賤，產 油三洲，德州，路易斯安娜，和奧克拉荷馬，光休士頓區，隨時有五萬棟法拍屋，所有德州立案銀行，均一一倒閉，此為雷根時代，許多人均有記憶。聯邦銀行保險 公司，組一單位曰，解決信託，出售法拍屋，到90年代中葉，一共損失三千億美金，這次更加複雜，包括加州和佛羅里達兩大州，火上加油者，為華爾街金融界危機，政府已經匝上，一兆六千億，雖有進展，鹿死誰手？尚在未定之天。

歐巴瑪政府，不願見到，80—90年代之法拍屋，解決信託式，一般銀行均不直接放款給購屋者，而是經過貸款銀行，貸款成功後，迅速模仿聯邦幾種保險和保證方法，將每個房屋貸款，綑綁乘束，符合聯邦保險和保證要求者，由這些單位公司收購，貸款銀行，可盼將資金回收，繼續放款，取得銀行固定利潤，此聯邦資本，俗稱第二市場，一般規定較有制度規矩，幾十年來，損失率可精算和控制，但是，貸款銀行，無甚橫財可發，因為許多法令需遵守，綁手綁腳，銀行一直遊說政府，終於找人間天堂，小布希政府，2000—2008年，幾乎所有規劃金融界法令限制，大蕭條而後製定之法令，均解除殆盡，小布希政府官員，亦放眼縱失金融界，為所欲為。

凡是無法合乎條件，申請房屋貸款者，貸款經紀或銀行業務，總會想盡辦法幫忙，80年代東窗事發時，連小布希總統之幼弟，均須花錢面對法律，老布希總統，怨嘆為盛名之累，其幼兒涉及一科羅拉多州，儲蓄銀行，非法放款，終致倒閉一事，據聞此次房屋貸款大風暴，尚未有人，吃上官司，民主黨若在年底國會選舉敗陣，國會亦將此弊端，不了了之。回歸正傳，不符條件貸款者，銀行可以設法幫忙貸款，惟利率稍高，反正，加州氣候，四季如春，房價一直上漲，其他三州，亦復如是，此類貸款俗曰次級，有別於首級，並非第一選。

華爾街，如法泡製，將貸款綑綁成束，當公債出售，並加以包裝，若有房屋抵押和保險，不履約貸款交換，甚至有衍生物期貨，提供股市賭博，買空賣空，歐巴瑪總統，深為此慮，最近各大銀行，第一季報表，均獲利再幾十億之譜，不知誰家哀愁？

今夜公共電視台，有一專題，描寫麥阿密市一購屋者，自兩年半前，停止交貸款，屋價從二十萬，降至四萬五，他有一算法，要求銀行降低貸款額，銀行不肯，曰房價上升，售出獲利，銀行未得分紅，如何損失得以補貼？銀行和地方政府，容許此位購屋者，不交錢且續住其屋，顯然政府不知所措。