再談信用卡 莊峻華

再談信用卡 莊峻華

銀行有許多規定，每一規定均有法令根據，一般人著實無法了解，其實，亦無需花費過多時間，信用卡學問甚大，據聞其利潤甚高，公共電視台，為信用卡，至少作了兩個專題，其中一節在著名之前線雜誌，記者十分用心。信用卡之貸款程序，非常簡易，而且，甚至無須文書手續，銀行說借就借，當然，若無法如期償還債務，利率是無限制，記者和消費者，均希望政府能立法控制，此點，雖自由派標榜如我者，有異議，讀商科班之女兒，再旁亦搖頭，政府官員無法有效管理，一般之美國公民，無興趣財務管理。

基本上，信用卡大規模化貸款，令人無須攜帶現金，最明顯之感覺，莫過於旅行台灣，台灣民間使用信用卡經驗尚無，甚至個人支票，有可能支票在美國被淘汰時，支票在台灣尚未普遍。銀行經過信用卡，給予消費者短期貸款，就像過去之雜貨店、肉攤和米店等商人給予客戶賒帳，銀行先墊出，商人同意付出手續費，客戶答應在一個月內付清，沒有費用，全美國有百分之七十五之信用卡使用者，按其付款，相安無事，問題出在此百分之二十五。

有幾種因素，造成此類客戶，此為家庭經濟學101，入需敷出，儲蓄致富之第一大步，使用信用卡，應視同現金，應在期限內還清，否則應再考慮是否購買，我在保險代理業務經驗中，目睹許多客戶在分期付款中掙扎。另外一類者，為未收到帳單。十分有趣，信用卡之罰款繁重，罰款之一，為不準時付款，由於涉及紀律，許多人放棄使用信用卡。

許多商業開始與信用卡掛勾，提供消費者優待，有的甚至無須消費，即給廣告優惠，我請教銀行朋友，華資銀行尚無此操作，美國人甚善於生意，放長線釣大魚，免費機票，低利率貸款，購物折扣等，五花十色，應有僅有，連保險費用均獎勵高收入又好信用者，好信用者為準時繳費者。

我將每個月須繳信用卡貸款列成一表，收到通知時間，在銀行電子帳戶上設定繳費時間和數目，日長使用信用卡張數，繳費時間須有概念，收不到郵件，亦須自動付款，錢已花掉，無論信來與否，債務必須還清，沒有任何藉口。