續不履約貸款 莊峻華

續不履約貸款 莊峻華

上集不履約貸款交換，銀行、股票投資者、社會和政府蒙受巨大損失，對不履約者，似乎束手無策，整個社會哀鴻遍野。塵埃稍落定，華爾街日報記者們，已經開始報導不履約貸款者所面對之結局。

美國最嚴重的四州，佛羅里達、亞莉桑娜、內華達和加里福尼亞，後三州缺水，實無理由供應無限增加之人口，四州居民收入，未必高於德州居民，何以房價高於德州如此巨大？常令人費解。當年購得高價住屋，簽下多年不等之房屋貸款契約，無法履約時，要求銀行許可削價出售，此為新辭，有異於八十年代之德州不景氣，削價乃賣低價，低於房屋貸款額，掃地出門同時，在交接桌上，須簽上期票借據契約，如期還清不足貸款額，以前，德州不履約者，常拍屁股走路即無他事矣，如今，銀行學乖不少。

銀行已收回並拍賣成功者，銀行是否認真追究差額，兩篇專欄並未提起，上述情況，銀行尚有控制權，拍賣成功後，銀行不一定有能力追究，何況負債人可以宣佈破產，現今破產法稍嚴苛於八十年代，總而言之，銀行可以一筆鉤削，送給國稅局一1099雜收入表，於貸款者為收入，銀行則為損失。此作者指出，若負債者，因購價抑或房屋整修改進而造成收入，賣價低於貸款額，此為社會因素使然，大有為之聯邦政府可在兩百萬收入內免稅，德州無所得稅，其他州情況不一，負債者或須面對地方稅捐。

另篇報導在頭版，續頁與前篇同11版，描述加州印地歐市之故事，我在加州地圖上找到此鎮，在十號公路東向，為著名之椰泉市西部，同屬墨哈貝砂漠，椰泉市甚美，氣候至佳，許多好萊塢老明星居此，鄰近有兩座高山，山頂積雪終年不化，甚為美觀。印鎮人口從兩千年之四萬九，增至今日之八萬一，過去農地均闢為住家，十數年來，美國輕重工業大量外移，國內經濟全賴建築業，銀行大量放款，甚難想像如此城鎮如何擴充之巨？五十年來，虎尾人口增加一萬五。不履約貸款事發，房屋棄於市，銀行無法跟進維護，銀行亦一一倒閉，地方政府藉口荒屋野草影響房價，立法處份野草荒屋，進逼銀行，相煎甚急。

全國均推崇住者有其屋，而是越大越佳，聯邦政府亦鼔勵購屋，住者有屋百分率，顯示太平盛世，料想不到者為不履約貸款者眾，幾乎危害到美國金融制度之安定，新政府傾全美精銳盡出，只許成功，不許失敗，美國人民似無他擇，緊握周轉金，乘風而去矣。